Descubra como se aposentar com o teto máximo do INSS sem depender da previdência pública

Aposentadoria com teto máximo do INSS exige planejamento financeiro adequado

A aposentadoria com o teto máximo do INSS exige um planejamento financeiro adequado e estratégico. No sistema de segurança social, existe uma diferença na idade de aposentadoria entre homens e mulheres. Enquanto as mulheres podem se aposentar aos 60 anos, os homens precisam esperar até os 65. No entanto, com a recente reforma da previdência, as regras para a aposentadoria pública se tornaram mais complexas e dificultaram que os trabalhadores alcancem o teto máximo disponível. As condições atuais para se aposentar pelo sistema de segurança social não são tão vantajosas quando comparadas às diversas oportunidades de investimento existentes no mundo.

Considerando as regras atuais, os trabalhadores devem contribuir por pelo menos 30 anos para se aposentarem com base em seus anos de serviço através do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Além disso, a idade mínima para se aposentar é de 65 anos para homens e 60 anos para mulheres. O valor máximo disponível para a aposentadoria é de R$7.500 por mês.

Vania Cervini, planejadora financeira, ressalta que alcançar o teto máximo requer que o valor médio dos salários durante o período de contribuição seja equivalente ao teto atual do ano, além de considerar outros fatores como idade, tempo de contribuição e fator previdenciário.

No entanto, existem alternativas para os trabalhadores planejarem uma renda confortável no futuro. Investimentos em títulos de renda fixa ou até mesmo em renda variável podem oferecer caminhos para atingir a mesma quantia com depósitos realizados em um prazo mais adequado à realidade de cada um. De acordo com simulações feitas por Cervini, um investidor poderia receber uma renda de R$7.500 ao fazer depósitos de cerca de R$2.060 por mês durante 30 anos ou R$1.060 por mês durante 40 anos.

Isso significa que se um trabalhador começar a fazer depósitos mensais de R$1.060 aos 25 anos, poderá se aposentar aos 65 com uma renda de R$7.500, mesma faixa etária oferecida pelo INSS aos contribuintes. A possibilidade de aumentar o depósito para R$2.060 permitiria uma aposentadoria aos 55 anos.

Outra opção é investir em fundos imobiliários, que apresentam alta rentabilidade e possibilitam depósitos mais acessíveis. De acordo com simulações da Monett, para atingir o teto máximo do INSS, seria necessário fazer depósitos mensais de R$267,73 durante 40 anos ou R$659,71 durante 30 anos. Para quem deseja se aposentar em apenas 20 anos, bastaria investir aproximadamente R$1.755,28 por mês.

O analista da Monett, Felipe Paletta, destaca que a simulação utilizou a carteira do IFIX – índice de fundos imobiliários da B3 – como base. Essas alternativas mostram que o tempo pode ser um aliado para os trabalhadores, uma vez que começar a investir mais cedo diminui o esforço mensal de poupança. É importante considerar a diversificação da carteira e as taxas de juros aplicadas.

Com informações do site Estadão E-Investidor, quanto é necessário investir para se aposentar com o teto máximo do INSS.